Banyaknya pinjaman online yang diluncurkan akhir-akhir ini membuat Bank BRI juga mengikuti arus dengan meluncurkan produk pinjaman BRI Ceria. Produk ini cukup unik, karena kita bisa sebut produk kredit barang, pinjol BRI, atau paylater BRI.
Nah, untuk lebih jelasnya mari kita bahas produk pinjaman BRI ini.
Apa itu BRI Ceria?
BRI Ceria adalah sebuah aplikasi pinjaman digital dari Bank BRI yang bisa digunakan untuk melakukan pembayaran transaksi online tanpa kartu kredit. Menariknya, produk ini mutlak semua prosesnya dilakukan secara online.
Nasabah simpanan Bank BRI bisa mengajukan pinjaman Ceria sampai dengan Rp 20 juta dengan proses kurang dari 10 menit dan suku bunga 1.42% flat per bulan atau 26.95% effective per tahun.
Jika pinjaman tersebut sudah lunas dibayar, maka limit yang diberikan akan kembali seperti semula. Sayangnya, pinjaman tunai ini hanya bisa diambil 30% saja dari limit yang diberikan.
Untuk proses pinjam uang di BRI Ceria cukup mudah, yaitu dengan melakukan verifikasi rekening nasabah BRI serta mengisi data pribadi dan keuangan pribadi (jika belum) di aplikasi Ceria.
Kemudian, kamu bisa memilih jumlah uang yang ingin diambil dan tenor pinjaman yang ingin ditentukan. Langkah terakhir tinggal menunggu pencairan ke rekening yang terdaftar.
Bagaimana cara mendapatkan aplikasi Ceria?
Cara mendapatkan aplikasi Ceria adalah dengan mengunduhnya dari Google Play Store di ponsel Android kamu maupun App Store untuk iOS.
Kamu bisa mengetikkan ‘Ceria’ di kolom pencarian dan klik ‘Install’ untuk menginstall aplikasi Ceria di ponsel kamu. Setelah itu, kamu bisa melakukan registrasi dengan memasukkan nomor ponsel, kode OTP, dan nomor PIN.
Jika kamu sudah memiliki akun BRImo, kamu juga bisa mengakses aplikasi Ceria melalui menu produk BRI di BRImo. Namun, diakses dari menu BRImo ini cukup lambat jadi disarankan untuk menginstall aplikasi Ceria BRI agar lebih cepat diakses.
Bagaimana cara mengajukan pinjaman Ceria?
Berikut adalah cara mengajukan pinjaman BRI Ceria:
- Download aplikasi Ceria di Google Playstore.
- Verifikasi data pribadi dengan memverifikasi rekening nasabah BRI di aplikasi Ceria.
- Isi formulir Ceria yang berisi data pribadi keluarga dan kondisi keuangannya.
- Foto KTP dan ambil foto diri (swafoto/selfie) bersama KTP.
- Ikuti proses digital scoring untuk menilai pengajuan kredit kamu.
- Pilih jumlah dan tenor pinjaman yang diinginkan.
- Tunggu persetujuan dan pencairan pinjaman ke rekening yang terdaftar.
Berapa lama proses digital scoring Ceria?
Proses digital scoring adalah proses yang dilakukan untuk menilai pengajuan kredit kamu berdasarkan data pribadi, keluarga, dan keuangan yang kamu isi di formulir Ceria. Proses ini cukup cepat dan bisa selesai dalam waktu kurang dari 10 menit.
Tenang saja, kamu akan mendapatkan notifikasi melalui email yang sudah didaftarkan di aplikasi Ceria apakah pengajuan kredit kamu disetujui atau ditolak.
Apa saja syarat dan ketentuan pengajuan Ceria?
Syarat dan ketentuan pengajuan Ceria adalah sebagai berikut:
- Pinjaman hanya berlaku untuk nasabah Bank BRI
- Pengajuan produk Ceria semuanya dilakukan secara online melalui aplikasi Ceria yang disediakan oleh Bank BRI di Playstore.
- Seorang Warga Negara Indonesia (WNI)
- Nasabah individu (bukan perusahaan)
- Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 50 tahun
- Memiliki bukti identitas diri berupa KTP Elektronik
- Sudah melakukan foto diri (swafoto/selfie) di aplikasi Ceria
Apakah ada biaya administrasi atau denda BRI Ceria?
Ada, berikut beberapa biaya administrasi atau denda BRI Ceria yang perlu kamu ketahui sebelum mengajukan pinjaman:
- Biaya admin (fee) sebesar 1.5% dari total transaksi
- Biaya bunga sebesar 1.42% flat per bulan
- Biaya keterlambatan pembayaran sebesar 0.5% per hari dari jumlah angsuran yang terlambat
Bagaimana cara membayar tagihan BRI Ceria?
Cara membayar tagihan BRI Ceria adalah dengan menggunakan sistem autodebet rekening simpanan BRI yang terdaftar dan BRIVA di aplikasi Ceria.
Kamu tidak perlu melakukan pembayaran secara manual, karena tagihan akan dipotong otomatis dari saldo rekening kamu setiap bulannya sesuai dengan tanggal jatuh tempo.
Kemudian bila ingin membayar secara manual atau melunasi seluruhnya, kamu bisa menggunakan metode pembayaran BRIVA. Namun, cara ini membutuhkan kesabaran karena sering terjadi gangguan.
Jika kamu ingin mengetahui detail tagihan kamu, kamu bisa melihatnya di menu tagihan aplikasi Ceria. Kamu bisa membaca artikelnya melalui link berikut: Cara Melihat Tagihan BRI Ceria dan Cara Melunasi BRI Ceria Sebelum Jatuh Tempo.
Bagaimana cara menaikkan limit BRI Ceria?
Cara menaikan limit BRI Ceria bisa dilakukan dengan beberapa langkah berikut:
- Menghubungi call center layanan pelanggan BRI Ceria dan menyampaikan permohonan kenaikan limit dengan menyertakan data pribadi dan jumlah kenaikan yang diinginkan
- Menambah saldo rekening BRI dan meningkatkan transaksi menggunakan BRI Ceria agar mendapatkan skor kredit yang lebih baik
- Membayar tagihan tepat waktu dan tidak memiliki tunggakan atau gagal bayar di BRI Ceria
Namun, perlu diingat bahwa kenaikan limit BRI Ceria tidak bisa dilakukan secara langsung atau manual, melainkan secara otomatis berdasarkan penilaian dari pihak BRI Ceria.
Jumlah kenaikan limit juga terbatas maksimal 100% dari limit sebelumnya dan tidak melebihi limit maksimal yang ditetapkan oleh BRI Ceria yaitu Rp 20 juta.
Apa saja Kelebihan dan Kekurangan Ceria?
Seperti halnya produk pinjaman lain, kelebihan dan kekurangan Ceria tergantung dari perspektif yang kamu lihat. Jika kamu melihat dari sisi pinjaman digital, Ceria memiliki beberapa kelebihan seperti:
- Proses pengajuan yang cepat, ringan, dan aman
- Tidak memerlukan kartu kredit atau jaminan
- Suku bunga yang relatif rendah (1,42% flat per bulan)
- Jangka waktu yang fleksibel (maksimal 12 bulan)
- Bisa digunakan untuk berbagai transaksi online
Namun, Ceria juga memiliki beberapa kekurangan seperti:
- Hanya bisa diajukan oleh nasabah simpanan BRI minimal 6 bulan
- Memerlukan verifikasi data pribadi, foto KTP dan foto diri (swafoto/selfie) bersama KTP yang cukup rumit karena sering eror
- Memiliki batas maksimal pinjaman yang terbatas (Rp 20 juta)
- Bisa menimbulkan risiko over credit jika tidak dikelola dengan baik
Baca juga: 3 Alasan Kenapa Kode OTP BRI Tidak Masuk!
Kesimpulan
Produk BRI Ceria adalah sebuah aplikasi pinjaman BRI yang hanya dapat diajukan secara online dan sepenuhnya untuk nasabah Bank BRI saja. Jika kamu ingin meminjam uang dari BRI Ceria, maka kamu harus menjadi nasabah Bank BRI terlebih dahulu selama minimal 6 bulan.
Bila ingin membaca informasi lebih jelas lagi, kamu bisa membaca Review BRI Ceria yang sudah kami tulis.
BRI Ceria merupakan alternatif yang sangat menggiurkan karena kemudahannya serta dapat digunakan tanpa adanya kartu kredit dan beban lainnya sepert pinjol. Kegiatan belanja jadi lebih mudah dengan Ceria.
